平安银行:全国性银行最有潜力的是它,要倒闭两三家的话也必有它

摘要:北京时间20200114关于【平安银行:全国性银行最有潜力的是它,要倒闭两三家的话也必有它】的具体情况和说明,让www.dhsyly.cn新闻频道以图文形式为您慢慢道来,本文关注焦点《特别黄的免费大片视频,视频,网站,日本黄大片免费播放器,黄色免费网站,完整版,日本一级特黄大片免色,电影,黄色电影免费片日本大片,黄网站,全过程,大片,黄色大片》。

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对于财报和估值的解读仁者见仁智者见智,但我的感觉是平安银行管理层没有舒舒服服就把钱赚了,市场上这个估值打4折的全国性银行应该有不少。还是那句话,全国性银行中最有潜力的是平安银行,但全国性银行要倒闭两三家的话,其中必有平安银行。

文末思考:

平银前三个季度新增的贷款,大部分都是零售贷款,而且贷款利率越来越高。

第四季度新增贷款的一半多点是增加到了对公贷款。据说是大基建和不动产,不动产就是房地产吧。对公贷款利率比零售低。

所以第四季度息差应该是环比下降的。

平银的原计划是拉对公存款,支撑零售贷款。现在看这个计划没有实现,还是靠拉零售定期存款实现的,这个成本很高,而且稳定性也不好。

第三季度息差已经顶到头了,如果增加对公贷款的比重,息差必然要持续下降。想增加息差,只能再提高零售贷款利率,这显然很危险,平银看来也不想这样冒险。

最近几个季度,零售的不良已经越来越多,这个压力会很大。当前这个经营状态应该是很难受的。不能发力,只能慢慢收缩风险。

拉平不良认定标准,有两种方法,一是拉平到同类银行水平,二是拉平到平安银行以往水平,前者的意义不是看增量而是看存量,后者的意义是看变化情况。

对于平安银行来说,这一点不良认定标准的变化,其实并不值得在财报中大书特书,大家都是这样做,比平安银行标准高的银行有很多,这点变化也不是新生不良增多的理由,看重点平安银行2019年拨备的核销量就达到430亿,按照30%回收率看的话,核销掉的不良贷款就有600多亿,这个是2019年已经处置的坏账,这个是客观的东西,而认定标准等等多多少少是主观的东西,同时这个客观的东西比主观的东西大得多。

很多朋友对我最后一句话很有意见,我的观点从来没有变化,这是家很辛苦的一年,没有轻轻松松躺着把钱赚了,成功了就是一条龙,失败了就是一条虫,一切都要看未来的发展。在财报中也体现了,如果经济好或者大家处置不良都到位,所有的银行股计提的资产减值损失缩小一半,我们会看到平安银行的业绩最好;但如果经济不好或者大家处置的不良没有到位,所有的银行股集体的资产减值损失扩大一半,那么我们会看到平安银行会严重亏损。


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